Страхування і мобільний телефон

Не так давно послуги страхування увійшли в наше життя і сьогодні нікого не можна здивувати тим, що ваша машина застрахована на її повну вартість від угону, псування хуліганами або інших неприємностей. З урахуванням введення обов'язкового страхування цивільної відповідальності автомобілістами наявність страховки у всіх авто стає справою недалекого майбутнього. А от чи можна застрахувати стільниковий телефон?! Адже як показує практика, саме вони останнім часом найчастіше зникають у власників. Крадуть апарати та на пляжі, і на ринках у зазівався покупця, та й просто в транспорті. Найчастіше тягнуть телефони підлітки, так як для них це швидкі гроші, адже продати телефон можна кому завгодно. Надалі його з задоволенням підключить будь-який оператор стільникового зв'язку, тільки купіть контракт. Відсутність зарядного пристрою також не проблема, його можна буде придбати в одному з салонів зв'язку за відносно невеликі гроші. Якщо сьогодні, коли стільниковий телефон коштує відносно невеликі гроші, його втрата буває, чутлива, те, що буде завтра, коли з'являться телефони третього покоління не тільки стоять на порядок більше, але й дозволяють подібно електронним пластикових карт зберігати в них гроші. У цьому випадку втрата телефону обернеться не тільки втратою самого апарату і SIM карти, а й грошей зберігаються в ньому. Як же можна буде убезпечити себе від таких неприємностей?!

Вже сьогодні деякі страхові компанії в нашій країні випробують різні варіанти страховки мобільних телефонів. Прикладом їм у цьому, як правило, служить досвід західних страхових компаній, які надають подібну послугу вже протягом декількох років. У простому випадку схема страхування виглядає наступним чином, купуючи телефон, ви автоматично при купівлі або пізніше укладаєте договір страхування, який може включати в себе такі пункти, як страхування телефону від технічної несправності телефону (шлюб) або страхування від крадіжки. І якщо в першому випадку для того, щоб довести настання страхового випадку вам потрібно буде пред'явити лише висновок сервісного центру, то в другому вже знадобиться довідка з поліції про те, що вас обікрали. Велика частина договорів страхування телефонів припадає на договори пов'язані з можливим браком апарату. Дія подібних стандартних договорів поширюється не більше ніж на 3 роки і в якійсь мірі може служити заміною договору сервісного обслуговування, який діє менший термін. Як не дивно, але максимальні за розміром виплати в разі настання страхового випадку припадають не на перший, а на другий рік. Вартість страхового договору складає близько 1,5-2 відсотків від вартості телефону на рік. Ну і останнє, важливе додавання, подібні страхові договори укладаються лише для не дотаційних телефонів, тобто для апаратів за які власник заплатив повну вартість.

У нашій країні страхування телефонів має свою специфіку. Варто зазначити, що великі гравці ринку страхових послуг, воліють не працювати з населенням і зосереджують свої зусилля на корпоративному ринку. Виняток становить страхування автомобілів і медичні страховки, які користуються великим попитом серед приватних осіб. Відповідно і цей сектор ринку їм поки не цікавий внаслідок свого невеликого обсягу на поточний момент, незважаючи на його перспективність і великий обсяг у недалекому майбутньому. Але як кажуть, святе місце порожнім не буває, і вакуум був швидко заповнений невеликими компаніями, які більш гнучко реагують на ринкову кон'юнктуру. Так, призвідником стала товариство взаємного страхування Нова Голландія, яке першим в Санкт-Петербурзі запропонувала страхові поліси, що покривають збитки від крадіжки мобільного телефону. Також, серед послуг товариства є кредитна підтримка рахунку клієнта, при цьому клієнт може розраховувати на суму до 50 доларів США, яка буде покладена на його рахунок. Система страхування в Новій Голландії та подібного типу організаціях будується на поєднанні принципу прямого страхування на основі членства та укладення договорів між суспільством і його членами. Серед ініціатив цього товариства є і клуб користувачів мобільного зв'язку під назвою GSM-Абонент. Членство в клубі означає автоматичне отримання страховки від крадіжки телефону, кредитну лінію, а також SIM карту застраховану від втрати або крадіжки. До числа привілеїв членів клубу належить і можливість купувати і підключати телефони в розстрочку, але природно, що в цьому випадку вартість апаратів дещо вищий.

Ось ще один приклад, компанія "Мобільні поради" спільно зі страховою компанією "НАСТА-Центр" здійснює безкоштовну страховку власників придбаних в її офісах телефонів. Страховий поліс захищає від грабежу, крадіжки і втрати на строк до одного місяця з дня покупки. Єдина умова - власник телефону не повинен нехтувати загальноприйнятими заходами.

"Група Ренесанс Страхування" , почала з 1 січня 2002 року надавати послугу страхування стільникових телефонів від втрати (загибелі) або пошкодження внаслідок крадіжки зі зломом, грабежу, ДТП. Тариф на цю послугу складе 5% від страхової суми, що дорівнює вартості придбання нового телефонного апарата в місцях реалізації. Компанія залишає за собою право замінити страхову виплату компенсацією збитку в натуральній формі.

Як виявляється з прессс-релізу, розробці даного продукту передувала серія маркетингових досліджень, проведених експертами "Групи Ренесанс Страхування". Бажання скористатися даною послугою висловило переважна більшість респондентів, які взяли участь в опитуваннях. Зі свого боку передаю привіт колективу цієї компанії, тому що в минулому мав з ними листування з приводу деяких матеріалів нашого розділу. Чи не за прочитанні чи статті про страхування народилася ця світла ідея (мрії, мрії)?!

Трохи раніше подібну послугу ввело страхове товариство " РОСНО ". На сайті Росно ви знайдете приклад страхового поліса, а також перелік документів, необхідних для оформлення договору. Найцікавіше, що вартість відшкодування шкоди не може перевищувати 300 доларів, передбачені й деякі інші обмеження, не настільки критичні. Для того щоб застрахувати дорожчі апарати, потрібно звернутися в офіс і обговорити умови підписання контракту в індивідуальному порядку. Поки ж пропоную подивитися кілька документів:

Більш тривалі терміни страховки телефонів пропоную на Уралі. Так, салон мобільного зв'язку "Синтез III" продає стільникові телефони в Єкатеринбурзі за підтримки страхової компанії "Кокс-Поліс" відразу ж їх і страхує. Час дії страховки становить 10 місяців, причому покриття відбувається за такими параметрами як технічні пошкодження і крадіжка телефону. Можливо, звернутися зі своїм телефоном і відразу в офіс "Кокс-Поліс", в цьому випадку страховка буде коштувати згідно з тарифами, наведеними в таблиці.

ТАРИФНІ СТАВКИ по страхуванню засобів мобільного зв'язку (за рік, у% від страхової суми)
РИЗИК	ТЕРМІН ЕКСПЛУАТАЦІЇ (року)
РИЗИК	0-2	3-5
Пошкодження	6	8
Протиправні дії третіх осіб	4	4
Повний пакет	8	10
Знос терміналу за 1 рік експлуатації - 5% -8%

Всі наведені приклади страхування телефонів лише перші ластівки, незабаром ця послуга стане більш затребуваною споживачами. Поки ж хочеться зупинитися на страхуванні ризиків виробниками і продавцями стільникових телефонів.

Великі компанії виробляють і продають мобільні телефони, як правило, мають корпоративну угоду про страховий обслуговування з будь-якої із західних компаній. Прикладів, коли використовувалися послуги наших, російських страхових фірм мені не відомо. Страхові договору для цих компаній, як правило, покривають всі можливі неприємності, починаючи з пожежі і закінчуючи з крадіжки телефонів і стихійних лих які призведуть до зриву поставок. Але якщо тут все зрозуміло, то давайте зупинимося на фірмах продавцах стільникових телефонів і подивимося які страхові поліси, купують вони.

За великим рахунком торгівля стільниковими телефонами мало чим відрізняється від торгівлі будь-якими технічними виробами, що і дозволяє страховим компаніям застосовувати відпрацьовані схеми. Зокрема, більшість великих московських страхових компаній при питанні можу я застрахувати стільниковий телефон, як фізична особа відразу ж відповідали, немає. Такий вид страховки був можливий лише в тому випадку, якщо страхувати домашнє майно, до списку якого міг потрапити і стільниковий телефон. Але це не зовсім зручно, навіщо було страхувати все, якщо потрібен тільки один вид страховки. А ось на питання про корпоративне обслуговування магазину салону зв'язку все відразу ж із задоволенням починали розповідати про переваги страхового поліса від їх компанії. У загальних рисах страховка виглядає наступним чином, в середньому від 1 до 1.5 відсотків від вартості застрахованого майна та обладнання, покриття відбувається при крадіжці, повені, пожежі і форс-мажорі. Подібні ж умови страхування застосовуються для магазинів зовсім іншого профілю, так що тут стільниковий зв'язок не виключення з правил.

Наостанок, варто повторити, що зі зростанням ціни за мобільні телефони, така послуга як страхування ризику фізичними особами стане популярною, в тому числі і в нашій країні. Цілком можливо, що під впливом великих страхових компаній оператори почнуть ввести облік вкрадених апаратів і не підключати їх, так як в цьому випадку страхові компанії зможуть стягнути з них гроші. Але втім ми про це дізнаємося зовсім точно і в найближчий час.

Ельдар Муртазін ( eldar@ua-mobile.com )
Опубліковано - 13 вересня 2002

Є, що додати?! Пишіть ... eldar@ua-mobile.com

Новини:

21:30, 11 січня: Samsung Galaxy Attain 4G - недорогий смартфон LTE для MetroPCS

19:00, 11 січня: SAMSUNG Galaxy S Blaze 4G - смартфон з підтримкою HSPA +42 для T-Mobile USA

17:40, 11 січня: Polaroid SC1630: «розумна» камера на Android

16:00, 11 січня: Samsung Exhilarate - черговий «зелений» смартфон

14:50, 11 січня: Samsung Galaxy S II Skyrocket HD - LTE смартфон з HD дисплеєм

19:47, 10 січня: Pantech Burst - ще один LTE смартфон

18:00, 10 січня: Pantech Vega LTE EX - LTE смартфон з HD дисплеєм

14:51, 10 січня: Нове поповнення в сімействі «дроїд» від Motorola

12:30, 10 січня: Sony Ericsson Xperia acro HD - новинка для японського ринку з HD дисплеєм